Кооперативы между ПВК и ПСК

Союз СКК

01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Кооперативы переделывали договоры займа и учились «считать» ПСК (З) – «полную стоимость кредита (займа)».

04 июля вступило в силу Постановление Правительства Российской Федерации от 21 июня 2014 года № 577 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации». Этим Постановлением вносились изменения в Постановление Правительства РФ от 30 июня 2012 № 667, устанавливая ряд новых требований к правилам внутреннего контроля (ПВК). СКПК обязаны были разработать новую редакцию Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (ПВК в целях ПОД/ФТ) и выполнять их с 4 августа 2014 года.

01 сентября 2014 года вступает в силу Федеральный закон от 21 июля 2014 № 229-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Этим законом вносятся изменения в формулу расчета ПСК (З).

21 июля 2014 года официально опубликован Федеральный закон № 218-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». В пункте 7 этого закона вносятся изменения в Федеральный закон от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Основные изменения вносятся в статью 7 Федерального закона № 115-ФЗ и касаются СКПК в «кампании» с другими некредитными финансовыми организациями в части того, что кредитные кооперативы обязаны незамедлительно уведомлять о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества уполномоченный орган в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом (ранее – в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, и только для кредитных организаций - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации).

Аналогично, информировать о результатах проверки на предмет наличия среди своих членов (ассоциированных членов) физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, СКПК обязаны в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом (ранее – в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, и только для кредитных организаций - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации).

Отныне ПВК должны разрабатываться с учетом требований, утверждаемых Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Также Центральный Банк Российской Федерации будет устанавливать квалификационные требования к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля, а также требования к подготовке и обучению кадров.

СКПК обязаны будут обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Статья 7 Федерального закона № 218-ФЗ, о которой говорилось выше, вступает в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования Федерального закона, т. е. 19 октября 2014 года. А, значит, к этому моменту СКПК опять должны вносить изменения в ПВК. В этот раз не требуется новая редакция, достаточно внести изменения в отдельные пункты действующих ПВК и утвердить изменения приказом по кооперативу.